Rentebetalinger. Fast rente betaling. Månedlige lån betaling

Når det er behov for å utstede et lån, det første som trekker oppmerksomheten til forbrukeren - er renten eller ganske enkelt, prosentvis. Og her er vi ofte overfor et vanskelig valg, fordi bankene ofte tilbyr ikke bare forskjellige renter, men også en annen måte for tilbakebetaling.

Priser og betaling - hva er de

Det finnes flere typer og former for utlånsrentene, vesentlig forskjellige fra hverandre. Person som ikke er dedikert til vanskelighetene med finansinstitusjoner er ganske vanskelig å forstå dette spørsmålet. Likevel, uavhengig beregne lån betaling og betale for mye, og velge den mest akseptable variant av tilbakebetaling er ikke så vanskelig. Selvfølgelig, mange banker tilbyr å ta hjelp av en lånekalkulator, men det er langt mer interessant å utforske på egenhånd.

For å komme i gang er å vite hva renten er fast eller variabel. Det første alternativet ble opprinnelig foreskrevet i kontrakten, og endrer ikke før mot slutten av sin periode, og den andre innebærer en periodisk endring i renten avhengig av ulike faktorer.

Rentebetalinger beregnes uavhengig variabel type er vanskelig, siden det er nødvendig å ta hensyn til for mange faktorer, så det vil dvele ved en konstant andel.

livrente

Såkalte for den samme mengden av månedlige avgifter for utlån avtalen. Dette er en av de mest populære oppdaterte metoder for tilbakebetaling - for mange låntakere, er det praktisk å foreta månedlige innbetalinger av lik størrelse. Dette gjør at du nøyaktig planlegge familiens budsjett, tar hensyn til nedbetaling av lån.

Rentebetalinger livrente typen inkluderer to komponenter:

• beløpet inn i betaling av renter seg selv;
• betyr å gå å tilbakebetale lånet.

Etter en viss tid, er forholdet mellom disse komponentene gradvis endring - renteelementet reduseres, og mengden rettet mot tilbakebetaling av hoved, øker. Den totale mengden av betalingen, men forblir uendret.

Dermed trygd føre til en litt større samlet betale for mye. Dette er fordi ved første hovedstolen avtar svakt, og interessen er belastet på fremragende balanse. Derfor hoveddelen av betalte renter i begynnelsen. Og så er det tilbakebetaling av hovedstolen av lånet, noe som er spesielt merkbart når du prøver å forskuddsbetaling.

eksempelberegning

La oss ta for eksempel beregne den månedlige renteutgifter på lånet i mengden på 600 tusen. Rubler i 3 år på 24% per år. Først må du beregne rente på lånet i en måned (n) som den årlige renten dividert på antall måneder i et år (resultatet, selvfølgelig, dividere med 100, i prosent):

N = 24: 12: 100 = 0,02%

Nå regner vi en livrente koeffisient (A):

A = P x (1 + n) N ((n + 1) N-1)

P - sats% per måned (i hundredeler).

N - antall perioder med løpetid (hvor mange måneder kreditt er tatt).

A = 0,02 x (1 + 0.02) 36: ((1 + 0.02) 36 - 1) = 0,02056

Deretter må vi formelen for beregning av annuitet betaling:

M = K x A

K - den totale mengden av lånet.

A - annuitet koeffisient.

M = 600.000 x 0.02056 = 12,336 rubler.

Dermed, hvis du ønsker å ta æren på de foreslåtte vilkår, vil du måtte betale for 36 måneder til 12 tusen. 336 s.

avansert tilbakebetaling

Til tross for at i dette tilfellet, tidsplan for betalinger på lånet er stabil og nøyaktig prediktiv i naturen, med mange kunder kan være lurt å oppfylle sine forpliktelser så snart som mulig. Det synes som bankinstitusjoner bør aksepteres for tidlig nedbetaling av gjelden, fordi på denne måten risikoen for mislighold er betydelig redusert, men i praksis er det ikke slik. Ved tidlig nedbetaling av lånet i banken mister en del av det skyldige beløpet, så ikke alle kredittavtalen gir for denne muligheten, slik at dette punktet bør diskutere før du signerer kontrakten.

For å endre livrente betalingsplan må informere ansatte i kredittinstitusjon og å gjøre en sum penger i overkant av normal betaling. ansatt i banken på grunnlag av denne nye planen vil være for deg, er det verdt å ta hensyn til - beregningen blir utført på en slik måte at reduserte rentebetaling, og antallet vil forbli den samme.

Fordeler med livrente betaling

Noen tror kanskje at livrente betaling nedbetaling absolutt ikke lønnsomt ennå i noen situasjoner kan det være bedre differensial. Spesielt når du må betale renter på boliglån - utbetalinger ganske lang tid og mye av beløpet. Fordelene er åpenbare i denne saken:

• får et lån er mulig selv med lav inntekt;
• små summer bidratt med betalingen kan redusere belastningen på familien budsjett;
• over tid, er de høye kostnadene ved lånet følte mindre på grunn av inflasjonen vil ta effekt lover.

differensiert betaling

Ikke mindre populær i Russland og en slik betalingsordning der renteutgifter gradvis avta mot slutten av låneperioden. Et slikt system kalles et differensiert og består også av to deler:

• fast - mengde reiser til nedbetaling av lånet;
• mink - lån renter på det utestående beløpet,

Som et resultat av det faktum at mengden av gjelden nedbetalt i første omgang, er det stadig synkende, og dermed redusere og påløpte renter. Dermed vil den månedlige betalingen på lånet ikke lenger være et fast beløp og vil bli redusert fra betaling til betaling.

Det er verdt å vite at hvis du velger en låneavtale med differensierte betalinger, vil renten bli betydelig høyere, og derfor må du bekrefte en månedlig inntekt tilstrekkelig til å tilbakebetale lånet.

telle

Vi bruker litt tid på å beregne differensierte renteutgifter. Formelen for beregning av dem er enkel nok.

P = K / N

P - betaling.

K - hvor mye av lånet.

N - antall måneder.

Og for å beregne prosenter bruke formelen:

O% = x% T / 12

% - mengden av interesse.

Om - resten av utestående gjeld.

D% - den årlige renten.

For å få den endelige betalingen beløp, legge alt sammen. Således, ved å gjenta disse beregningene så mange ganger du kan selv lage en nedbetalingsprofil.

Hvordan ikke å gjøre feil valg

Før du fullfører bestillingen, hvilken du skal velge banken for å inngå en låneavtale verdt alle det samme for å avklare disse sidene for deg selv:

1. En nøktern vurdering av sine månedlige inntekter. Når du foretar et lån med et differensiert system for tilbakebetaling banken vil vurdere din inntekt og tilsvarer mengden av den første betalingen, og det er i dette tilfellet den største.
2. Planlegg sannsynligheten for tidlig innløsning - ved beregning av trygd det er fornuftig bare i begynnelsen av nedbetalingstid, mot slutten av interesse allerede betalt og vil redusere den totale mengden av overbetaling vil ikke lykkes. Så hvis du har tenkt å betale tilbake lånet på forhånd - det er bedre å utstede lånet nedbetaling med en differensiert måte.
3. Nyt bekvemmeligheten av tilbakebetaling. Når forbrukslån for innenlandske behov du ønsker å raskt si farvel til gjeld, men differensiert boliglån interesse kan være drivverdige.

konklusjon

Så, la oss oppsummere igjen. Differensiert måte å refundere bør velge de som:

• Det gjør opp et lån i lang tid, og planlegger å ta en stor sum;
• Det har tvil om langsiktig stabil finansiell stilling, men på tidspunktet for behandlingen av lån er ganske trygg på sine evner;
• Han ønsker å minimere mengden betale for mye på lånet;
• Det planlegger å nedbetale gjelden så raskt som mulig.

Fastrente betaling - det beste valget for:

• låntakere som ikke klarer å begynne å gjøre store pengesummer,
• kunder hvis månedlig inntekt tillater ikke verdien for å gjøre de første betaling for kreditt med en differensiert tidsplan;
• folk som har tatt et lån litt og kort;
• kunder som ønsker å planlegge et budsjett, avhengig av et fast beløp på lånet betaling.

Så snart banken tilbyr deg et utvalg av nøye undersøke begge alternativene, en nøktern vurdering av sine evner. Spør banken ansatte tilgjengelig for å forklare deg, hvordan vil bli beregnet fremtidige utbetalinger. Du kan også skrive ut begge alternativene og nøye undersøke dem i en avslappet hjemmemiljø, veie fordeler og ulemper. Da kan du være sikker på sin økonomiske helse.