Systemisk viktige banker: liste. Systemisk viktige banker i Russland

Banker som en slags kommersielle organisasjoner spiller på den ene side en viktig rolle i landets økonomi, og på den annen side, hvis det oppstår en kriseutvikling, kan det hende at de har andre negative faktorer. Som en konsekvens kan de i sin tur bli en byrde for nasjonaløkonomien når de kommer ut av krisen. Men i kraften av staten - ikke å tillate dette. Så besluttet Russlands sentralbank å danne en liste over de mest stabile finansinstitusjonene, bedre enn andre, beskyttet mot krisens påvirkning, og dermed ikke bare å ikke bli byrde for budsjettet, men også å hjelpe den nasjonale økonomien ut av den vanskelige situasjonen der den er i dag . Hvilke finansielle institusjoner er inkludert i denne listen?

Essensen av systemisk viktige banker

Systemisk viktige banker i Russland - hva er disse strukturene? Denne termen refererer til de største kredittinstitusjonene, som i kraft av deres overholdelse av visse kriterier, er preget av å ha stor betydning for statens økonomi. Slike indikatorer kan omfatte størrelsen på bankens kapitalisering, graden av tilstedeværelse i regionene og nøkkeltall som reflekterer strukturens samlede økonomiske tilstand.

Samtidig har ikke offisielle kriterier, på rettsnivå, blitt vedtatt i Russland. Derfor er denne eller den listen over systemisk viktige banker - som for eksempel publisert i juli 2015 av Den Russiske sentralbanks sentralbank, dannet, hovedsakelig fra interne estimeringsmekanismer. Lister over relevante institusjoner kan også være for eksempel analytiske byråer - for eksempel RIA Rating.

Myndighetens interesser

Det er imidlertid bevis på at kriteriene for klassifisering av banker som systematisk signifikant i overskuelig fremtid kan fastsettes på lovnivå. Dette problemet, som analytikere sier, blir utarbeidet på ulike nivåer av konsultasjoner i det russiske føderasjons finansmarked. Russlands banker klassifiseres som systematisk signifikant - hvis vi snakker om lister publisert av sentralbanken, kan de stole på statsstøtte i tilfelle kriser - for eksempel hvis de har problemer med likviditet. Myndighetene kan således være interessert i å opprettholde stabiliteten til kreditt- og finansinstitusjoner på grunn av at de i sin tur bidrar til å sikre stabiliteten i landets økonomi som helhet.

Regulator informerer

Det kan bemerkes at Russlands sentralbank i 2013 publiserte et interessant dokument - utkast til veiledning, der kriteriene for klassifisering av banker som systematisk signifikant ble løst. Kilden sa at listen over systemisk viktige banker i Russland kan dannes ut fra verdien av instituttets eiendeler, andelen innskudd, samt mengden penger som er tiltrukket av andre finansielle organisasjoner. Relevante anbefalinger ble basert på kriteriene i Baselkomitéen for banktilsyn, samt råd fra utenlandske eksperter. Samtidig bør finansindikatorer vurderes av Sentralbanken, som følger av prosjektets bestemmelser, basert på resultatene av institusjonens virksomhet i 3 år.

Det er også kjent at i januar 2014 utstedte sentralbanken en instruksjon basert på bestemmelsene som den hadde til hensikt å bestemme listen over systemisk viktige banker. 2014, som noen eksperter foreslo, burde vært tatt i betraktning når det gjelder estimering av indikatorene - derfor ble den tilsvarende listen ikke publisert i den perioden. Samtidig var det et motsatt synspunkt. Noen eksperter foreslo at året der sentralbanken publiserer den første listen over systemisk viktige banker, 2014 på en eller annen måte vil skyldes kriseutvikling og behovet for å fastslå listen over de mest stabile utlånsinstitusjonene. Sentralbanken har imidlertid kun utarbeidet en passende liste over finansinstitusjoner i juli 2015.

Systemisk viktige banker av CB versjon

La oss derfor vurdere hva som er de systematisk viktige bankene som for tiden setter ut sentralbanken. Listen inneholder 10 store russiske kreditt- og finansorganisasjoner.

nemlig:

- Sberbank - den største banken i Russland;

- VTB er den nest største banken i Russland;

- Rosselkhozbank;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

- Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa-Bank.

Hvordan vurderer eksperter denne listen? Markedsanalytikere mener at listen som er fremlagt av Sentralbanken og også systemisk viktige banker, er generelt logisk. Mange spesialister, i prinsippet, selv før regulatoren utarbeidet denne listen, antok at de oppførte kreditt- og finansorganisasjonene ville legge inn den. I hvert fall fordi disse institusjonene - den største i Russland når det gjelder eiendeler. Samlet samler de ca 60% av den russiske bankkapitalen.

Kriterier fra sentralbanken

Det forventes at sentralbanken i overskuelig fremtid vil offentliggjøre kriteriene på grunnlag av hvilke de systematisk viktige bankene ble identifisert, listen over hvilke vi har vurdert ovenfor. Dette ble spesielt sagt av representantene til regulatoren i et intervju med media. Det kan bemerkes at noen av kriteriene er tilgjengelige for publikum nå - hvis du undersøker informasjon fra pressemeldinger fra CBR. Dermed er det i en av dem sagt at fra 1. oktober 2015 når de fastslår systemisk viktige banker, vil det bli tatt hensyn til en indikator som reflekterer verdiene for kortsiktig likviditet. Imidlertid vil kravene til størrelsen gradvis øke. I utgangspunktet vil vi innrømme tallet på 60%, men allerede i 2019 må det være 100%.

Det er også kjent at Sentralbanken siden 2016 stiller krav til kapitalbuffere - også i samsvar med kriteriene fastsatt av Basel-anbefalingene. Tilsvarende tall som oppskriften til basekapitalen som er nødvendig for å kompensere for tap i tilfelle krise, må være 0,625% for eiendeler som er vektet etter risiko. Hvert år vil kriteriet bli strengere. Innen 2019 skal bankene gi en buffer på kapital på 2,5%.

Optimal representativitet

Det kan bemerkes at selv i instruksjonen som det var ment å identifisere systemisk viktige banker i Russland i 2014, ble det sagt at i sum skal de kreditt- og finansorganisasjonene som er til stede på listen inneholde minst 80% av eiendelene i det russiske bankmarkedet.

I denne forbindelse har noen eksperter antydet at i den første listen over systemisk viktige institusjoner vil det være om lag 50 organisasjoner. Videre rapporterte representanter for Den Russiske føderasjons sentralbank i høst 2014 at tilsvarende status skulle bli mottatt av 19 banker, som igjen samler 70% av hovedstaden på det nasjonale markedet.

Tilnærminger til evalueringen av systemisk viktige banker

Så vi har studert noen kriterier for å bestemme systemisk viktige banker. Listen over disse organisasjonene, utarbeidet av sentralbanken, har vi også vurdert. Hva sier representantene til finansinstitusjoner og markedsanalytikere om det er hensiktsmessig å danne en passende liste og prinsippene for utarbeidelse av det?

Så synspunktet som statusen til en systematisk viktig bank er utbredt er ikke så mye en preferanse som et økt ansvar. Kreditten og finansinstitusjonen som mottok den, må være klar til å oppfylle sine forpliktelser - både knyttet til løsning av statens interne økonomiske problemer og med deltagelse i internasjonal kommunikasjon. Representanter fra Sentralbanken legger vekt på at banker som står på listen over systemisk signifikante, ikke bør betinges av økonomisk støtte fra staten. Hovedrollen i å bidra til å løse eventuelle problemer som oppstår i institusjonen, som nevnt av sentralbankens toppledere, bør spilles av aksjonærer.

Kriterier for å klassifisere bankene som systemisk: vurdere eksperter

Hva sier ekspertene om CBR-kriteriene publisert så langt, for hvilke banker kan klassifiseres som systematisk signifikant? Således vurderer analytikere veldig positivt initiativet fra sentralbanken i forhold til krav til kapitalbuffere. Samtidig er mange eksperter interessert i hvilke hensyn Centralbanken har opprettet indikatorene vi har nevnt ovenfor.

Ifølge en rekke analytikere bør kvaliteten på ledelsen være et betydelig kriterium ved vurderingen av bærekraftigiteten til russiske kreditt- og finansinstitusjoner. Hvis banken ledes av kompetente ledere, øker den i alle fall sjansene for vellykket overvinning av kriser, samt ytelse av de funksjonene som er viktige for landets økonomi, mener eksperter.

Fang opp med lederne

Russlands banker, som er oppført av sentralbanken som systematisk, er også ment å være en modell for andre, kanskje konkurrerende finansorganisasjoner, sier analytikere.

I prinsippet er deres troverdighet i øynene til andre deltakere i det russiske kredittmarkedet ikke tvilsomt, sier eksperter, men for mindre organisasjoner ville det være fint å få muligheten til å se hvorfor de store bankene utvikler seg og evalueres positivt av regulatoren. I den forbindelse kan publikasjon av sentralbanken av den fullstendige listen over kriterier for klassifisering av kreditt og finansinstitusjoner som et system være et betydelig incitament til å forbedre effektiviteten i det nasjonale banksystemet som helhet, sier analytikere.