Svart liste over russiske banker

I løpet av de siste seks månedene det russiske bank samfunnet reeling: en av de viktigste temaene for diskusjon var de banker som er på svartelisten. Hva er denne listen, og det som truer organisasjonen fra å komme inn på listen over denne typen?

Første svarteliste banker dukket opp nesten 10 år siden, og i løpet av sommeren 2004. Deretter gjennomførte sentralbanken en av de første selskapene i sin globale "opprydding" av innenlandsk bank fra skruppelløse aktører. Vandrere på nettverket svartelister styrket gjensidig mistillit i markedet for interbank utlån, noe som førte til tap av likviditet av flere små og mellomstore banker. Som et resultat har flere organisasjoner mistet sine lisenser, men regulatoren var i stand til å holde situasjonen under kontroll og forhindre et skred av konkurser.

foster av fantasien

I midten av november 2013 var den første bølgen av rykter og antydninger om bærekraften i visse kredittinstitusjoner. Leder av sentralbanken Elvira Nabiullina under alle intervjuene tilbakevist denne informasjonen, og uten å bli sliten, jeg gjentar, at regulatoren ikke er engasjert i å utarbeide noen stop-lister. Samme posisjon deles av Association of russiske banker, nektet å anerkjenne eksistensen av svartelister.

Utseendet av slik informasjon Central Bank ledelse og ARB forklarer fakta for urettferdig konkurranse i banksektoren, en mulig reaksjon på den delen av store kunder av banker gjennomføre operasjoner på hvitvasking av penger, samt ønsket av noen store låntakere ikke tilbakebetale store lån etter tilbakekall av tillatelsene de har påtatt seg.

Vinteren 2014: en tid for å miste banker

Advocacy gitt noen resultater, men flertallet av russere hver morgen begynte med å finne informasjon om hvilke banker er i den svarte listen inneholder gjeldende dato. Til tross for dagens innskudd forsikring system, valgte noen investorer til å ta ut pengene sine fra en potensielt problematiske organisasjoner. Lederne for selskaper med kontoer i banker, fanget i de omtalte listene også foretrukket å utlede fra dem pengene.

Snart mange bankfolk, minnes en berømt sier at penger liker stillhet, stoppet for å kommentere temaet svartelister. Hvis journalistene var i stand til å få informasjon om denne saken, har det vært veldig gjerrig og inkonsekvent.

Totalt retorikk spesialister ble redusert til den klassiske uttrykket: "Live - se". Spesielt pressen sekretær for "SMP Bank" Igor Ilyukhin i et intervju med "Bankir.ru" sa at han personlig har 3 svartelister, som inneholdt, herunder organisering og med lisensen № 1481, det vil si "Sberbank Russland. "

Litt om riktigheten av opplysningene

Det bør bemerkes at noen av bankene som er oppført i svartelisten, da virkelig ha mistet sin lisens. En slike lister som inneholder 48 organisasjoner, ble publisert 04.12.2013. Fra nå og frem til utgangen av første kvartal 2014 ble tilbakekalt lisenser av 12 banker som var på listen. Blant de "utidig avdøde":

• Desember 2013 - "Prosjektfinansiering Bank", "investeringsbanken", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Januar 2014 - "My Bank".
• Februar 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Mars 2014 - "Russian Land Bank", "Monolitten", "Sovincom", "energi business".

Dermed informasjon om den dårlige økonomiske situasjonen og muligheten for lisensen tilbakekall for en fjerdedel av kredittinstitusjoner fra svartelisten bekreftet bare i fire måneder. Det er mulig at den nevnte svart liste over russiske banker ble gjort på grunnlag av innsideinformasjon til sine forfattere. Det er mulig at det var et resultat av en grundig analyse av de viktigste indikatorene på femti innenlandske kredittinstitusjoner. I dette tilfellet, kan man bare beundre volumet av utført arbeid og gyldigheten av funnene.

Organisering av tilsyn med banker ...

CB (innenfor Federal Law № 86-FZ) overvåker bankene, deres pågående finans- og kredittpolitikk, og sporer mistenkelige transaksjoner av organisasjonen og dens kunder. I samsvar med kravene i regulator sendt til alle banker i Central Bank rapporterer om transaksjoner, og gjøre det på en riktig måte og på en kontinuerlig basis.

Sentralbanken kontrollerer jevnlig alle kredittinstitusjoner. Videre skal en omfattende inspeksjon av noen bank ikke være mindre enn en gang i 3 år. Under denne inspeksjonen undersøker nøye størrelse og struktur av eiendeler og gjeld i kredittinstitusjon, spesielle faktorer som karakteriserer sin stabilitet. I tillegg til komplekse, men det er også tematilsyn, som noen ganger oppstår flere ganger i året.

I tillegg til tilsyn, "the Central Bank", "Financial Monitoring" - innenfor rammen av gjennomføringen av kravene i lov 115-FZ - mottar daglig fra bankenes titusenvis av meldinger om den løpende driften av dem, i stand til å bære tvilsom. Det er ikke klart til hvilket formål skal alle disse hauger av informasjon, dersom det ikke er ytterligere fremmer innføring av tilstrekkelige tiltak for kredittinstitusjoner som bryter kravene i lovgivningen.

... og dens resultater

Det er en oppfatning at banker som faller inn i den svarte listen, av ulike grunner er i sentralbanken under særlig kontroll. Faktisk, den finansielle stillingen til hver bank er å kontrollere spesialister er helt klart og forståelig. Når dette ikke er mulig på kort sikt å endre på noen betydelig måte. Det er mulig at på grunnlag av informasjon mottatt Sentralbanken kan godt lage din egen svart liste over banker, som vanligvis får organisasjonen har behov for å styrke deres tilsyn.

Sentralbanken har en rekke verktøy komplekse, som bidrar til å forbedre ytelsen til kredittinstitusjonen og for å hindre konkurs, og tilbakekall av banklisens - dette er den mest ekstreme tiltaket. Derfor er alle slike tilfelle feil av eksperter av territorielle administrasjoner, "Sentralbanken".

Som et resultat av de viktigste grunnene som resulterte i tilbakekalling av lisenser av de fleste av bankene, kaller sentralbanken gi falsk forklaring, gjennomføre høy risiko kredittpolitikk, samt manglende oppfyllelse av regelverket for sine aktiviteter.

Forutsigbare uforutsigbare handlinger innskytere

Det bør bemerkes at den bredt omtalt svarteliste av banker (i 2014), dens utseende forbedret urettferdig konkurranse. Spesielt de ansatte på noen av de ledende kredittinstitusjoner oppfordret sine kunder til å overføre penger fra banker som angivelig befinner seg i på lisens tilbakekallingslister.

Motvilje regulator å svare på spørsmålet om hvordan å finne den svarte liste over banker, samt mangel på pålitelig informasjon om den virkelige situasjonen i kredittinstitusjoner har falt inn i det, førte til en massiv overføring av innskudd av borgere i banker med statlig deltakelse. Bare for IV kvartal 2013 volumet av innskudd av borgere i "Savings Bank" økte med 7,8% i banken "VTB" - med 4,7%.

Betydningen av evalueringskriterier

Var det noen spesielle banker i den svarte listen over sentralbanken, eller om det var inspirert av et annet selskap av markedet klaring fra konkurrentene, er nå ikke så viktig. Men om etablering av "hvite" listen har blitt annonsert offisielt.

På slutten av 2013 har Norges Bank utviklet kriteriene som vil bli bestemt av de såkalte systemviktige banker. De viktigste kriterier foreslått som dimensjonene av midlene i inter markedet aktivitet (hver for seg - som utlåner og som låner) og volumet av private innskudd.

På grunnlag av disse indikatorene vises oppgjør "oppsummerer resultatet av" verdien som angir graden av viktigheten av banken for det russiske banksystemet. Den årlige listen vil inkludere disse kredittinstitusjoner som "syntese resultat" overgår 0,6.

"White" liste

De viktigste utfordrerne for en plass på listen over systemviktige kredittinstitusjoner er statseide banker: Savings Bank, "VTB", "Agricultural Bank", "Gazprombank" og andre. Listen kan få slike store private banker, som "Alfa-Bank", "PSB", "NOMOS Bank", "Bank of Moscow". Det er åpenbart at tilstedeværelsen av "hvite" listen gjør det enklere for kredittinstitusjonen tilgang til statlige ressurser, særlig sentralbanken for lån og deltakelse i auksjoner for retten til å være vert for forekomster av statlige og statseide selskaper.

På den annen side, å få inn en slik liste er økt fokus på løpende kontrolloperasjoner. Det antas at noen private banker vil redusere antall forretningsvirksomhet, for å komme unna for mye oppmerksomhet fra sentralbanken.

Nye krav til påliteligheten av bankene, som arbeider med statlige midler

Ved utgangen av mars i år ble det kjent at Finansdepartementet og regjeringen i Den russiske føderasjonen har tenkt å revidere listen over banker der de statlige selskaper vil bli tillatt i fremtiden for å plassere sine midler. Ifølge prosjektet utviklet "Bank of Russia", vil statseide selskaper kunne plassere midlertidig gratis penger bare i disse organisasjonene, som har en langsiktig rating er ikke lavere enn BBB (ved Fitch eller Standard & Poors versjon) eller Baa3 (ifølge Moody s) i samsvar med vilkårene for monterte innskudd.

Russiske bankfolk reagerte på innovasjon uten entusiasme, ser i det annet selskap med sikte på å fylle den uoffisielle svart liste over banker og kredittinstitusjoner, for noen grunn ikke har karakterer fra disse etatene. Den generelle oppfatning av bank-samfunnet uttrykt i et intervju med avisen "Izvestia" representant FBK Roman Konigsberg. Ifølge ham, er ideen om plassering av offentlige midler i pålitelige banker, som en helhet lyd og korrekt, men bruk av internasjonale rangeringer som primær vurderingskriterium er i stor grad moot.

funksjoner rangeringer

Langsiktige ratingbyråer som utgjør de "tre store", har bare 78 innenlandske banker. Videre er i stor grad subjektive internasjonale rangeringer, de stadig ta hensyn til den utenrikspolitiske situasjonen, snarere enn den faktiske situasjonen i kredittinstitusjon. Agency - under press fra enkelte vestlige strukturer - kan når som helst trekke karakterer tildelt dem, noe som vil føre til betydelige problemer for russiske banker som deltar i statlige programmer.

Planlagte stramme krav til kredittvurdering organisasjoner bør føre til en reduksjon i antall deltakere innskudd auksjoner omtrent halvparten. Ifølge enkelte eksperter anslår, på slike auksjoner vil til slutt få lov om tre dusin banker. Det er klart at organisasjoner som har blitt eliminert fra konkurransen om statlige ressurser, automatisk beløpe seg til en ny "svart liste over 2014 banker".

Hva blir det neste?

I andre kvartal 2014, eksperter spår, frekvensen av "rensing" av bankmarkedet avta litt, men arbeidet med identifisering av problematiske organisasjoner vil fortsette. For eksempel, april 17 mistet sine lisenser ytterligere 2 regionale banker: Dagestan "Caspian" og basjkirsk "AF Bank". Det bør bemerkes at disse kredittinstitusjoner ikke inkludert i den svarte liste over banker, fordi de tok lite plass i rangeringen, og de største problemene de har startet bare i 2014. Ifølge enkelte eksperter anslår, i 2014 vil miste sine lisenser om femti banker.