Rekapitalisering - det ... Lov rekapitalisering av banker

Bank for å opprette et fond som kan garantere at den finansielle stabiliteten og ytelsen av forpliktelser i tilfelle problemer. Volumet av egne midler må overstige standard verdien av kapitaldekningen. Sistnevnte er en slags forsikringskunder. Det viser at banken er interessert i normal aktivitet i markedet. Tross alt, hvis aksjonærene investerer egne midler, garanterer at de vil bli investert med tilbørlig aktsomhet lenger. Men med en kraftig forverring i kvaliteten på utlånsporteføljen kapitaldekning kan nå grenser. I dette tilfellet, risikerer banken å miste lisensen.

exit

For å hindre en kritisk situasjon, er sentralbanken tar tiltak for å stabilisere den økonomiske tilstanden til organisasjonen. Ytterligere kapitalisering - er tilbudet av Bank of Russia til kredittinstitusjoner ansvarlig lån. Han er en del av ekstra midler. Dette betyr at i tilfelle konkurs, vil gjeld til Sentralbanken skal utføres siste. Law er erklært og nivået av rekkefølgen av statens deltakelse i prosessen. Slike lån kan gis indirekte, gjennom Direktoratet for innskudd forsikring (DIA) i form av obligasjoner av føderale lån obligasjoner (OFZ). En lignende ordning ble brukt, med finanskrisen i 2008 år.

Siste nytt

I desember 2014 signerte Russlands president lov om ytterligere kapitalisering av bankene til sammen 1 billion rubler. Listen over "heldig" DIA publisert i februar 2015. Lån gis ikke bare gjennom BFL, men også konvensjonelle ansvarlige lån. Dette vil bidra til ACB å løse spørsmålet om kapitalisering av bankene. Søkere må sende til 01/06/2015 enige om å skaffe seg en forpliktelse av Byrået og sentralbanken - å sørge for de spesifikke kravene til institusjonen.

forhold

Banken skal innen 36 måneder økt med mer enn 1% av volumet av boliglån, lån til små og mellomstore bedrifter. Det er også mulig variant av kontantstrømmene i retning av de viktigste sektorene i økonomien. Et annet krav er å øke aksjekapitalen med 50% av midlene som mottas fra fortjeneste eller investeringer for aksjeeiere. Bankene i de neste 36 månedene kan ikke heve lønn til arbeiderne. Den sistnevnte faktor er i større grad og begrenser føringen fra beslutningen om å delta i studiet. Rekapitalisering - slik bistand, som er tilgjengelig i svært tøffe forhold.

Essensen av prosessen

For industrialiseringen av økonomien krever betydelige infusjon kapasitet av staten. Påvirkningen av utenlandske investorer bør begrenses. Bankene er pålagt å utstede et stort mål lån. Dette blant annet til hensikt rekapitalisering. Organisasjonen mottar ikke "live" penger, og OFZ. Samtidig ville hun tiltrekke seg et tilsvarende beløp på egenhånd. Få bare en fjerdedel av den eksisterende mengden av egne midler, som i sin tur, ikke bør overstige 25 milliarder rubler. Det vil si, ekstra bokstaver - et mål på kapasiteten av regionale banker som potensielt kan ta en sterk posisjon i markedet og å utvikle selvstendig. Dette bekreftes av vilkårene i programmet: organisasjonen må være en månedlig økning utlånsporteføljen med 1% eller mer.

internasjonal erfaring

Krisen i 2009 har vist effektiviteten av denne metoden. Da den amerikanske regjeringen har gitt billioner av dollar for å gjenopprette den økonomiske tilstanden til kredittinstitusjoner uten sanksjoner. 4 år senere den europeiske banken finansiert de greske institusjoner som beløper seg til 50 milliarder euro. Etter stabilisering av situasjonen investor får et netto overskudd organisasjoner. Det er derfor det er viktig at så sist var staten.

Volumet av egne midler til kredittinstitusjoner redusert på grunn av kravene til sentralbanken å danne reserver. En del av midlene vises bare på papiret: priset OS, utstyr, bygninger og andre eiendeler som ikke kan brukes som kilder til finansiering. For å kontrollere situasjonen, Norges Bank setter spesielle standarder og sjekker for å se om organiseringen av kapital muligheter.

For å gjøre dette, er stresstestene holdt. risikoanalyse eksperter utarbeide, som komplekse økonomiske prosesser kan påvirke institusjon. I teorien skal en slik sjekk foregå på kvartalsbasis. I Ukraina er det siste gang ble utført på anmodning fra IMF i 2014. Da ekspertene regnet som hovedstad ville reagere i tilfelle utstrømming av innskudd og veksten av gjeld. Ifølge resultatene av testene ble det besluttet å kapitalisering.

På utsiktene for utviklingen i boliglånsmarkedet

Finansdepartementet forventer at bankene vil være i stand til å øke volumet av utlån til eiendoms med 15%. Det er et mål, som er rettet rekapitalisering. Hva betyr det? Bankene vil ikke være i stand til å bruke midlene til å kjøpe valuta, slik det skjedde i 2008. Dette er gode nyheter. Men for å øke utlånene til ønsket vil være svært vanskelig. Blir nødt til å sette ned renten og ta del av forpliktelsene. Vi er enige om dette, ikke alle organisasjoner. Siden kapitalforhøyelsen - det er frivillig, har "VTB 24" og "Rosbank" nektet å delta i programmet, og hevder at de er nok fortjeneste.

På potensielle kjøpere påvirkes av mange faktorer: kredittvilkår, stigende leiligheten priser tillit i en stabil inntekt. Den svake nedgangen i prisen kan bli motvirket av andre månedlige avgifter. Det er neppe et slikt tiltak vil øke etterspørselen etter denne tjenesten. Boliglån med lav rente kan gi bare de låntakere med perfekt kreditt. Bank Denne stillingen er berettiget. Og dessuten, kan ikke alle som låner være trygg på at sin soliditet ikke svekkes i løpet av de neste 10-15 årene.

Eksperter spår at det positive utfallet av kapitalforhøyelsen vil føre til lavere priser, økt etterspørsel i segmentet av "økonomi", hvor andelen boliglån transaksjoner er 80%. Personer med et spørsmål om å kjøpe en leilighet er akutt, dra nytte av en liten nedgang i prosent. Resten av kjøperne mest sannsynlig blir nødt til å vente en betydelig endring i kostnaden for kreditt. Andelen boliglån transaksjoner i premium-segmentet, overstiger sjelden 20%. Derfor, til endringshastighet neppe ha innvirkning på etterspørselen. De fleste av kjøperne av fast eiendom for å betale i avdrag for individuelle forhold.

Bank rekapitalisering: du trenger å vite innskyter

1. Dette tiltaket blir brukt til å øke midlene eller å dekke tapene. Den initiator av general kan tjene prosess. I dette tilfellet snakker vi om å skaffe midler til nye lån.

2. Tilstedeværelsen av problemene i banken betyr ikke at han trenger penger. Kanskje sentralbanken reviderte standarder og kredittinstitusjonen er ikke nok akkumulert overskudd fra tidligere år for å oppnå målene. Selv om rekapitalisering av ukrainske banker i 2014 ble utformet for å dekke tap.

3. Først, etablering av appeller til aksjonærene. Hvis de ikke klarer å finansiere organisasjonen, for å begynne å søke utenforstående investorer. Lov om ytterligere kapitalisering av bankene krever at alle endringer av den autoriserte kapital må være registrert i sentralbanken. Etter å sette inn penger på konto, og kan brukes akkurat som alle andre aktiva.

4. Hvis tiltrekke fremmedkapital var ikke mulig å dekke tapene, må banken enten slå av volumet av virksomheten, eller likvidert.

5. Den ekstra store bokstaver - en anbefaling, ikke et krav. Kapitalforhøyelsen ikke sikre soliditeten i organisasjonen. Dersom aksjonærene er uærlig, da midlene kan brukes til å fylle opp låneporteføljen. I dette tilfellet, er det sannsynlig at etter en tid, organisasjonen igjen oppstå behov for økonomisk bistand.

konklusjon

En av måtene som kan brukes til å stabilisere den økonomiske tilstanden til kredittinstitusjoner - Kapitalforhøyelse. Hva er det? Å gi økonomisk støtte til banken fra aksjonærene, sentralbanken eller andre internasjonale institusjoner. Russlands president i slutten av 2014 undertegnet en lov under hvilke 27 regionale institusjoner kan få et ansvarlig lån. Men ønsker litt, fordi vilkårene for lånet er svært strenge.