Cash management bank

Forvaltning av noen dynamisk utvikling kredittinstitusjon må arbeide for at verdien av banken nærmer seg det maksimale, dvs. banken gjør en fortjeneste på et visst nivå av risiko. I sin tur er den bank risiko en kompleks prosess som inkluderer et kontantstrømningsstyring, konstant overvåking av sannsynligheten for at risikoen for tap og forebygging av den effektive service, utvalg av kvalifisert personell på ordinære og føringsposisjoner som implementerer automatiserte prosesser.

Banktjenester risiko er delt inn i flere hovedgrupper:

1. Finansiell risiko, som inkluderer markeds- og valutarisiko, likviditetsrisiko, renterisiko, kredittrisiko, kapitaldekning risiko, balansestruktur, regnskapet.

2. forretningsrisikoer, inkludert risikoen for finansiell infrastruktur, juridiske, markedet.

3. Risikoen for nødssituasjoner, blant disse er de politiske risikoen ved bankkrisen i landet plasseringen av banken, så vel som i utlandet.

4. Operasjonell risiko, inkludert bedrageri ansatte eller kunder, risiko for teknologisk svikt, den valgte strategien og det interne systemet til en kredittinstitusjon.

Det vanskeligste å håndtere risikoene vurderes nødhjelp, som ofte oppstår de spontant og kan ikke forutses, spesielt hvis noen av bankens eiendeler er plassert i et annet land. For eksempel et forbud mot operasjoner med innskudd i annet land benekter likviditetsstyring, som skal komme i en eller annen bank. Annet risikoen kan minimeres og å være vellykket.

På grunn av det faktum at hoved bankens virksomhet er som akkumulering av midler og gjøre dem tilgjengelig i form av lån, en betydelig andel i bankens kredittrisiko dekker. Det inkluderer sannsynligheten for at låntakeren ikke betaler tilbake lånet i sin helhet, vil bare returnere deler av eller gjennomføre en retur operasjon etter fristen.

Blant kredittrisikoen av utgivelsen av dårlig tro på enkeltpersoner, ikke-tilbakebetaling av bedriftskunder, samt risikoen som noen stat vil miste sin evne til å betale sine forpliktelser (suverene).

Kredittrisiko forvaltning innebærer:

- forvaltning av bankens kredittportefølje, prinsipper som er reflektert i relevante retningslinjer i planen plassering av kreditt ressurser, etc;.

- gjennomføring av kreditt funksjoner (lån bør returneres, tjene penger og å være etterspurt i markedet);

- konstant overvåking av kvaliteten på låneporteføljen;

- tildeling av-resultater ikke lån, og tiltak for deres retur;

- reduksjon av kredittrisikoen ved å minimere enn store lån til enhver person, region eller land, etablering av backup-system for tap og andre.

I tillegg til nedbetaling av lån, må banken skaffe midler for innskudd, som for egen regning produsert bare en liten andel av utlån. For å effektivt produsere cash flow management, er det nødvendig å analysere den generelle økonomiske utviklingen og konkurrentenes tilbud om å sette renten på innskudd, attraktiv for kundene å ha et godt omdømme, for å låne penger i interbankmarkedet, for å møte myndighetskrav for utstedelse av egne verdipapirer de, er det en fordel å investere penger mottatt betyr for eksempel i aksje eller valutamarkedene, og andre.

Administrasjon av kontanter strømning av banken er en kompleks prosess er sluttresultatet av disse skal være den optimale balansen struktur, som gir en gevinst på det ønskede nivå av risiko og overholdelse av eksisterende regler og lover.