Oppgjør og kontant tjenester til kommersielle bank enheter som grunnlag for den moderne finansielle systemet. Slike tilfeller, når bedrifter er beregnet direkte i det siste. Nå for et forsøk på å begå slike handlinger, i noen tilfeller gir enda straffeansvar.
generell informasjon
Til å begynne, la oss finne ut hva som er et oppgjør og kontanter tjenester for juridiske enheter i banken. Under dette er et kompleks av tjenester som gir finansinstitusjoner og som er ment å sikre rettidig betaling organisasjoner med ulike aktører. Prosedyren for å gi regulert av loven "On banker og bankvirksomhet", Civil Code av Russland og regelverket for sentralbanken i Russland. Spesiell oppmerksomhet bør rettes mot bestemmelser om ikke-kontant betaling, rekkefølgen av kontanttransaksjoner og andre styringsdokumenter. Det er også nødvendig for avtalen mellom kunden og banken. Det bør bemerkes at det kan utføres oppgjør og kontanttjenester til fysiske og juridiske personer, og ikke bare den sistnevnte.
Grunnleggende tjenester RKO
Etter at avtalen ble inngått, må organisasjonen få sjekkheftet. Det må skaffe penger for ansatte lønn og bedriftsbehov. Det er grunnleggende og tilleggstjenester. Den tidligere inkluderer:
- Utstedelse av kontoutskrifter, som vil holde informasjon om gjennomførte transaksjoner.
- Cashless betalinger.
- med kontanttransaksjoner (for å utpeke mer "kontanter tjenester" setning kan benyttes).
Grunnleggende tjenester er vanligvis gratis, eller for å gjennomføre dem er tatt symbolsk kommisjonen. For å utføre noen av disse operasjonene, må du bruke en enhetlig form. Ganske god inntekt banken mottar for levering av tilleggstjenester. Noen institusjoner har sine egne særtrekk. La oss ta som et eksempel vurdere Savings Bank. Bosetting og kontanter tjenester for juridiske enheter i finansinstitusjonen gir muligheten for å åpne en konto, ikke bare i rubler, men i en rekke andre valutaer.
rettslig regulering
Hvilke lover og forskrifter tjene som grunnlag for forholdet vi har allerede diskutert. Men de regulerer bare som en helhet og den generelle. I tillegg til det juridiske rammeverket, er tillegg en avtale om kontantoppgjør mellom foretaket og banken. Restriksjoner på eierskap for oppføring i et slikt forhold der. Når alle formaliteter er avgjort og oppgjørskonto er åpnet, kan selskapet bruke sine ressurser til å gjennomføre en aktivitet som ikke er i strid med loven. Hvis denne prosessen er gjennomført for første gang, bør det spesiell oppmerksomhet gis til vilkårene i følgende:
- Mottak og utstedelse av kontanter.
- Sikre rettidig og jevn flyt beløp.
- Evne til å utføre operasjoner med valuta.
Du ønsker kanskje å koble til, og andre tjenester, men det avhenger av ønskene og behovene til bedriften selv. Hvis vi snakker om samarbeid, er de to metodene som brukes til dette formålet, som hver velger at det er praktisk:
- Classic. Det gir for overføringsordrer i person på papir eller via en proxy. Blant de negative punktene bør bemerkes behovet for å bruke tid på en tur til kontoret til banken, så på denne måten bruker relativt få bedrifter.
- Nettbank. I dette tilfellet er økonomistyring utføres eksternt. Betalings instruksjoner og krav overføres via Internett. På grunn av hurtighet, fleksibilitet og brukervennlighet, er denne metoden mye brukt av de fleste organisasjoner.
Hvordan beregnes dette?
Når banken mottar ordre fra selskapet (uansett på hvilken måte, så lenge det har blitt bekreftet at dokumentet ble sendt autorisert person), utføres det etter avtale. For dette formålet, er det nå vanlig praksis er å bruke BESP. Denne forkortelsen står for bank elektroniske hastebetalinger. Gjennom BESP pengeoverføring i løpet av minutter. Selv under loven betaling må skje innen tre virkedager. Dette gjøres ved plutselige og uventede hendelser som setter systemet ut av spill. Selv for en slik hurtig utførelse av ordren kan ta en ekstra avgift. En oversettelse, vil selv bruke BESP gå bare tre virkedager. Dersom banken praktiserer slike ordninger, er det nødvendig å tenke på om du vil fortsette å bli servert i denne finansinstitusjon. Heldigvis verdige konkurrenter mangler. Få minst en struktur som Alfa Bank, Sberbank, VTB 24. Oppgjør og kontanter tjenester for juridiske personer hvis ikke fornøyd med kunden - du kan endre finansinstitusjon. Husk at vi er i stand til å stemme med sine lommebøker.
anskaffe
Alle bedrifter som er på CSC bestemt finansinstitusjon kan, etter signering av en egen avtale, for å gjøre det mulig å betale for varer uten å forlate salgsstedet. Men i slike tilfeller er det nødvendig ikke bare for å sikre tilgjengeligheten av alt nødvendig utstyr, men også i tide til å bruke en betydelig mengde av kontrolltiltak (spesielt dette er relatert til sikkerhet). På samme måte kan sies om mottak av betaling med betalingskort i World Wide Web. I disse tilfellene er terminalene erstattet spesielle skjemaer som skal fylles ut av kjøper.
kontant~~POS=TRUNC
For dette formålet, og ved hjelp av den tidligere nevnte sjekkhefte. Skrevet ut med sin hjelp, beløpet går ut for å finansiere den økonomiske siden av virksomheten, til å utstede lønn og betale leverandører. En slags analog heftet har nylig blitt en bedrifts bankkort. Når dens design åpne en spesiell konto med hjelp av som finansinstitusjonen og gjennomfører en opptelling av alle gjennomførte transaksjoner, gir utslipp til beløpene mellomværende og penger. Tenk på VTB. Bosetting og kontanter tjenester for juridiske enheter i form av lønn for ansatte utføres ved å overføre en viss sum penger på bankkortet. Men for noen mennesker, er denne tilnærmingen ikke praktisk, som de pleide å være kunder ikke VTB og Sberbank. I et slikt tilfelle kan videre sendes til banken regnskapsfører som allerede er der med hjelp av et sjekkhefte for å få den nødvendige mengden. Som du kan se, er det en positiv utvikling, men så langt å fullt automatisere prosessen med overføring av penger har ofte visse hindringer. Hvis du må reise med en betydelig sum penger, mange store finansinstitusjoner tilbyr samling tjenester. Den er tilgjengelig etter å ha blitt signert av driftsbalansen og den tilsvarende tilleggsavtale.
Åpning av en konto
Denne tjenesten kan både betalte og gratis. Det hele avhenger av bankens policy. Men dette beløpet ikke er for tung, selv for nye virksomheter - for eksempel nytelse vil måtte betale "bare" et par tusen. Flere hundre mer bør gis for gjeldende konto tjenester. Mange finansinstitusjoner kreve en avgift for bruk bare i månedene når det er minst én transaksjon. Visse avvik fra disse verdiene kan være tilfelle dersom ikke åpnes rubel kontoer og valuta. Utlandet, henholdsvis andre priser for disse tjenestene, som varierer avhengig av lokale forhold.
Interaksjon med Internal Revenue Service
Denne informasjonen vil være nyttig for de som bare tenker på å åpne en konto. Det faktum at, i henhold til russisk lovgivning, en juridisk person når du åpner en eksisterende konto, må melde fra til skattekontoret senest 5 dager etter at registreringen er fullført. Hvis du ikke gjør det i tide, det ilagt en bot. I fravær av et ønske om å forstå alle nyansene, kan du lade alle spørsmål som spesialiserer seg på dette firmaet. Omtrentlig kostnad for denne tjenesten vil være ca 2-3 tusen rubler.
konklusjon
Du kan fortelle mye mer om hvordan du kan lage et system for cash management-tjenester, for å møte de ulike nyanser og aspekter. Generelt, hvis en entreprenør eller manager vil ha minst et generelt bilde av CSC, vil det tillate ham å bedre forstå saker under jurisdiksjonen til selskapet, som utvilsomt er en betydelig fordel.