Avslag på forsikring etter at lånet: basen, årsakene og dokumenter

Hver gang inngåelse av lån, låner møtt med behovet for å kjøpe en forsikring, men noen ganger det er ikke det samme. Banken som kredittforetak søker å minimere sin risiko, og låner ikke ønsker å betaler for mye for unødvendig ham en tjeneste. Prøv å finne ut når du skal være forsikret, og hvordan du kan få avslag på forsikring etter at lånet.

Hva er forsikring og hvem trenger det

Velge fra de foreslåtte bank kreditt tilbud, som låner prøver å velge selv det beste alternativet: lett på årlig rente og månedlige utbetalinger. Og veldig ofte forundret spør, så hvorfor bankansatte så iherdig prøver å "beskytte" det fra ulike forsikringsselskaper situasjoner? Hvorfor kreditt ledere er stadig rådet til å sette en hake i boksen "Jeg ønsker å bli forsikret," spår ellers et negativt svar til banken? Selvfølgelig eksplisitt avtalen at den som låner er forpliktet til å skaffe seg en forsikring, men i virkeligheten ...

Forsikring er ...

Så, forsikring - er en av de bank programmer, der han prøver å beskytte seg mot mulige ikke-tilbakebetaling av kreditt. I dag, forsikring - programmet for alle typer lån utstedt av finansinstitusjoner. Når en klient opplever økonomiske problemer, er ikke lenger i stand til å betale sine kredittkort, for det begynner å utføre denne funksjonen forsikringsselskapet.

Hva tilfeller - forsikring

Forsikring er aktivert på forekomsten av visse tilfeller anerkjent av forsikring:

• Forekomsten av en situasjon som låner mister sin evne til å arbeide og mottar uførhet gruppe (II eller III);
• låntakeren mister sin arbeidsplass er ikke av seg selv (oppsigelse);
• det kan ikke oppfylle sine forpliktelser som følge av naturkatastrofer har oppstått (for eksempel naturkatastrofer);
• død av låner.

Beløpet du må betale for forsikring er en prosentandel av lånet (rektor), og det er grunn til å ikke alltid berettiget pereplachivaniya de fleste prøver å gjennomføre denial of forsikring etter at lånet. Forresten, den omtrentlige mengde av betalinger den varierer i området fra 25-30%. Forsikring er lagt til hver månedlige betalingen fordeles jevnt på hele lånet sikt.

Selvfølgelig, de positive sidene ved forsikring er til stede, men ikke alltid mulig forekomst av den forsikrede hendelsen, og dermed erstatningsutbetalingene. For eksempel, hvis låntakeren etter registrering av æren begynner å endre den økonomiske situasjonen til det verre (sluttet i jobben og har ikke råd til å betale tilbake gjelden) bør så snart som mulig for å appellere til forsikringsselskapet, en uttalelse om det. Datoene på som må melde fra til selskapet, foreskrevet i kontrakten, men vanligvis de ikke overstiger 3 dager.

Hvordan redusere forsikringsutbetaling

Dersom låntaker nekter å være forsikret, i de fleste tilfeller vil det vente til avvisning av banklån. Dette skyldes uvilje mot banken taper pengene sine. Men, hvis du fortsatt har lov til låntaker å forsikre seg, er det en rekke spørsmål som vil bidra til å redusere betalingen:

1. Hvis lånet skal tilbakebetales i løpet av kort tid, skal det også redusert mengden av forsikringen? Ja. Og det er den mest lønnsomme måten som vil maksimere besparelser på forsikring.
2. Returnere hvis pengene for den kjøpte forsikringen dersom forsikringstilfellet ikke har skjedd? Svaret på dette spørsmålet er bare i kredittavtalen og er sikret i en periode hvor det kan gjøres. Men den som låner må være klar, at selskapet vil gjøre sitt ytterste for å hindre at det skjer.
3. Hva truer avvisning av forsikringen dersom lånet er allerede godkjent: en bot eller endringer i låneavtalen? Det er to mulige svar. Først banken på forhånd, forplikter låntaker å returnere hans kreditt midler innen to uker, og samtidig til å betale boten fastsatt av kontrakten. For det andre, vil banken ikke kreve tidlig tilbakebetaling, i stedet, vil det øke noen punkter årlig rente på lån. Såvidt årlig prosent skulle økes, i henhold til låneavtalen, og i hvert tilfelle individuelt. Dermed er banken prøver å beskytte seg selv så mye som mulig fra låntakere som gjør ut avvisning av forsikringen etter at lånet.

Plikten til den som låner eller en frivillig avtale?

I tilfeller der forsikringen kan være obligatorisk, ikke så mye:

1. Når du foretar et boliglån: i henhold til artikkel 31 i Federal Law "On Mortgage", kjøpt av den som låner huset er pantsatt til banken, og i samsvar med vilkårene i kontrakten, skal være gjenstand for forsikring.
2. Ved typer utstedt bankkredittprodukter. Når eiendom ervervet ved den låner er innlemmet i banken, i henhold til betingelsene i avtalen (f.eks kjøretøy). I dette tilfellet er låntakers forpliktelse pålagt i form av bil forsikring mot skade eller tap.
3. Å gjøre enhver forbruker lån, har banken rett til å pålegge den som låner for å kjøpe forsikringer helse eller liv, det vil si, på alle måter å beskytte seg selv for riktig utførelse av sine plikter etter kontrakten.

Forresten, Federal Law "On forbrukerkreditt" behager innovasjoner. Så, hvis du gjør et lån i banken insisterer på å kjøpe en forsikring låner, slik som livet, så låner nå kan være uenige. Ved lov, er denne type forsikring ikke er nødvendig. I dette tilfellet banken har plikt til å tilby den som låner en alternativ løsning: å få et lån med registrering av forsikring eller få lån uten forsikring, men med sammenlignbare forhold (for eksempel høyere rente). Dessuten er banken forpliktet til å tilby den som låner velge forsikringsselskapet selv, men fra en bestemt liste.

Hvordan løse problemet i "Savings Bank"

Utstede en beslutning - hvordan å velge bort forsikring på lånet etter å ha mottatt - bank institusjoner oppfatter annerledes. Så, for å returnere forsikring av forbrukslån i "Savings Bank", det er 2 måter:

1. Hvis mindre enn 30 dager fra datoen for inngåelsen av kontrakten, går den som låner til bankfilial der han gjorde opp et lån. Videre fri form skriftlig forespørsel om tilbakebetaling av ubrukte forsikringsfond i navnet til leder av divisjon. Her vil mengden av forsikringen bli refundert i sin helhet.
2. Hvis datoen er skrevet tilsvarende søknad signering har gått mer enn 30 dager. Men beløpet som skal tilbakebetales vil være 50% av mengden av forsikringen.

Returner forsikring på boliglån og billån som mulig, ved hjelp av en lignende ordning for forbrukslån. Men det er en påminnelse: Hvis lånet ble tilbakebetalt før planen, og forsikringsselskapet betalte hele lånet sikt vil det være umulig å lage en fraskrivelse av forsikring etter at lånet. "Sberbank" det vil ikke komme tilbake.

Bank "Setelem"

Returner forsikringspremien i "Setelem" -Bank mulig, men her teller er hva forsikringen ble kjøpt. Hvis politikken var å kjøpe liv og helse, innen 21 dager fra kontraktsinngåelse dato for å komme til selskapet kontor og fylle ut et utvalg av ikke-forsikring etter at lånet. Forsikring vil bli tilbakebetalt til den som låner for å betale tilbake lånet.

Hvis omfattende forsikring (eiendom forsikring mot skader pluss uføre og eiendomsrettigheter, samt helseforsikring) er utstedt, vil det være vanskeligere. Assurandør i "Setelem" bank er Advisor IC "Savings Bank Livsforsikring." Og i dette tilfellet, vil avgjørelsen bli tatt "Savings Bank" etter svikt i låner for å skrive av forsikringen etter at lånet. "Setelem" for å returnere den forsikringen ikke kunne hjelpe.

Bank "ICD"

Returnere de kjøpte forsikringer i "ICB" er nesten umulig. Bør lese kontrakten flere ganger, for ikke å tape penger.

For eksempel en låntaker gjelde for banken for forbrukerkreditt i mengden av 350 tusen rubler. Kreditt manager verbalt forklart at en forutsetning i å skaffe kreditt - det er registrering av forsikring (mot tap av arbeid pluss fra ulykker, sykdom og død). Under kontrakten, hvor mye du kan betale tilbake foran skjema, med retur av minst 50% av forsikringsbeløpet. Slike forhold har gjort en låntaker, og han signerte kontrakten, er han ikke studerer nøye. Det totale beløpet som ble beregnet årlig rente utgjorde 500.000 rubler. Etter seks måneder låntaker å forskuddsbetale lånet og skrev en uttalelse om utbetaling av hans ubrukt forsikringssum. Men i stedet for de lovede 75.000 rubler (forsikring utgjorde 150 000), oppført han bare 9000.

Begynner å forstå, den som låner snart finne ut sannheten: studiet av uoppmerksomhet kostet ham kredittavtalen kjøps 4 forsikringer i de populære forsikringsselskaper, to i et annet selskap. For å bli med i gruppen forsikring avgift i mengden av 60 000 rubler returneres ikke i det hele tatt under noen omstendigheter. Til tross for den skriftlige avslag på forsikring etter at lånet, "ICD" returnerte ikke noe mer penger til låner.

Bank "Renaissance"

Bank "Renaissance" lar sine låntakere å gi opp forsikringen ved to anledninger.

1. Etter signering av kontrakt i løpet av 5 dager, skal låntakeren utstede avvisning av forsikringen etter at lånet. "Renaissance" banken vil returnere forsikringspremie. Hvis du skriver en uttalelse senere, vil forsikringsselskapet gjelder kunst. 958 av Civil Code av Russland, heve avtalen og returnere pengene.
2. Å få kreditt midler for tidlig, de assurandøren tilbake til låntakeren bare en viss mengde av forsikringspremier, nemlig "selskapet har rett til å motta en del av forsikringspremien, basert på den tiden en forsikringsavtale handling."

Noen få ord i konklusjonen

Beslutningen om ikke å være forsikret, den som låner aksepterer, men selv når det er et positivt valg er alltid mulig å utstede avvisning av forsikringen etter at lånet.

Og et annet tips. Låntaker skal være lik for refusjon av forsikring i to eksemplarer, og krever at ansatte i et forsikringsselskap eller bank stemplet serienummer og dato på kopien. Noen ganger dokumentene er tapt eiendom ...