Typer av banksystemer. Sentralbanken. Nettverk av kommersielle banker

Den vellykkede utviklingen av den nasjonale økonomien i staten i landet krever en effektiv banksystemet. Det er mange måter å bygge den. Men først vil ledelsen av landet bestemme rekkefølgen av type banksystemet forventes å utvikle seg. Hva landemerker i dette tilfellet kan trekke oppmerksomheten til staten?

Hva er banksystemet

Før undersøkelse av de grunner som kan klassifiseres banksystemet (typer, strukturen av hver modell), definerer den instansen betraktet sikt. Hva er de vanligste tilnærminger til formidling av relevante forsknings begrepene?

Den russiske eksperten samfunnet under banksystemet er oftest forstått som medium for samspillet mellom offentlige, ulike institusjoner og organisasjoner, fysiske og juridiske personer som lovens transaksjoner med kontanter og finansielle eiendeler. Datakommunikasjonen kan skje gjennom en rekke mekanismer. Banksystemet - en finansinstitusjon som er en integrert del av den nasjonale økonomien.

Essensen av kommunikasjonen merket med staten, bedrifter og enkeltpersoner er i stor grad bestemmes av hvilken type av banksystemet. Ved å studere hva de måtte være.

Klassifisering av banksystemer

Det er mange grunner til klassifisering av banksystemer. I den russiske praksis har spre konseptet, i henhold til hvor de aktuelle finansinstitusjoner kan presenteres på følgende grunnleggende versjoner:

- fordeling (eller enkelt nivå) system;

- overgangs system;

- markedet (eller tosidig) system.

Vi vil studere deres spesifikke detaljer.

lags system

Rapporterte typer banktjenester systemer innebærer derfor valg av enkeltnivå finansinstitusjoner.

Deres spesifisitet er tilstedeværelsen av horisontal kommunikasjon mellom kredittinstitusjoner, gjennomføring av kapitalforvaltningen basert på universelle standarder og normer. Tildelingen-type banksystemet er karakterisert hovedsakelig for land med svake økonomier, og til land hvor praksis administrative metoder for styring av det økonomiske system.

to-lags system

Regnes konseptet, som identifiserer de forskjellige typene av banksystemer, også innebærer tildeling av to-lags finansinstitusjoner.

I den sistnevnte, blir kommunikasjon mellom kredittinstitusjoner utføres i enten et horisontalt eller vertikalt plan. Når det gjelder den andre mekanismen omfatter interaksjon mellom CB - nøkkel finansinstitusjon i den tilstand - og nedstrøms banker. Innenfor rammen av mekanismen etablert av den horisontale kommunikasjon mellom like rettsstilling i aspekt av kredittinstitusjoner. Rollen til sentralbanken i en to-lags system - for å sikre likviditeten i de finansielle rapporteringsstrukturer, samt i gjennomføringen av makroøkonomiske regulering.

Den sovjetiske modellen av organiseringen av banksystemet

Typer av banksystemer, vi har diskutert ovenfor, er det ikke korrelert med den respektive finansinstitusjon som eksisterte i sovjettiden - på grunn av det faktum at det har en rekke unike egenskaper. Hva betyr dette? Ovenfor har vi registrert at ett plan banksystemet forutsetter eksistensen av en enkelt kommunikasjonsmekanisme mellom de enkelte kredittinstitusjoner - horisontalt. To nivå tyder på at prosessen med samspillet mellom finansinstitusjoner og sentralbanken er tilkoblet.

Snakker av den sovjetiske modellen, kan vi ikke si at det fullt ut karakter funksjonene i den første eller andre typer systemer. Det faktum at bankene i Sovjetunionen jobbet i en uttalt sentralisering og streng underordning til State Bank. Det er ingen horisontal kommunikasjon foregår ikke mellom dem. I sin tur, til noen kriterier skille mellom to nivåer av interaksjonsfinansinstitusjoner i Sovjetunionen, også vanskelig. Det faktum at staten Bank har vært en del av en enkelt nasjonal banksystemet, og dens rolle lik som utføres av Central Bank of Russia er ikke begrenset til vedlikehold av likviditet og regulering. Dens funksjon er uttrykt i det faktum tilby et komplett spekter av banktjenester som tilbys gjennom et nettverk av underordnet lovgivning regionale banker.

Men noen forskere fortsatt en tendens til å tilskrive den sovjetiske modellen av organiseringen av kreditt og finansinstitusjoner til single-level type. Hva er argumentet av eksperter på dette temaet? Det faktum at staten Bank av Sovjetunionen, som har monopol på nesten alle typer banktjenester, faktisk, blir dermed et "single level" av hovedstaden. Det er forskere som klassifisere kreditt og finansielle systemet i Sovjetunionen og andre stater, som er preget av administrativ modell for økonomisk styring som en egen art - sentralisert.

Overgangs system

Hvilke funksjoner karakteriserer banksystemet i overgangen? Det er mulig å spore kommunikasjon, som er karakteristisk for både single-level typer finansinstitusjoner, og for to-nivå. I det første tilfellet kan vi snakke om tilstedeværelse i statsbankene, som i form av omsetningsindeks for en betydelig andel av alle nasjonale kreditt og finansielle systemet og samtidig bevare uavhengighet i sentralbanken uttrykt med hensyn til gjennomføringen av finanspolitikken, marked forfremmelse, definisjonen av utviklingen prioriteringer. På den annen side, i landets banksystem kan delta på institusjon, som i sin tur rapporterer direkte til sentralbanken og opprettholde suverenitet innenfor grensene fastsatt ved lov.

Den moderne banksystemet i Russland

Så så vi på de grunnleggende typer banktjenester systemer innenfor rammen av begreper som har blitt utbredt blant moderne forskere. Snakker om moderne finansinstitusjoner i Russland, hvordan kan de bli klassifisert?

På de fleste tegn på det russiske banksystemet - to-lags. Det praktisk talt ikke drive virksomhet i finansinstitusjoner som ikke er ansvarlig overfor Sentralbanken. I sin tur, innebærer det russiske banksystemet driften av et stort antall kredittinstitusjoner som aktivt samhandler med hverandre i horisontalplanet. Central Bank of Russland gjennomfører både egenkapital og regulatoriske funksjoner. Det gir bankens likviditet ved å gi dem lån i samsvar med styringsrenten.

Men noen forskere mener at den type det russiske banksystemet er nå - fortsatt blandet. Men ikke i form av en kombinasjon av tegn på en ett-lags og to-lags-modeller, og i forbindelse av tilstedeværelsen av visse symptomer som er karakteristiske for sentralisert sovjetiske system for organisering av den aktuelle finansinstitusjonen. Eksperter hevder dette synspunkt det faktum at i Russlands ledende banker - staten. Disse inkluderer en Savings Bank, "VTB", "Agricultural Bank". Dette bestemmer at staten, som State Bank of USSR, faktisk holder en nasjonal kreditt og finansielle systemet under kontroll. I sin tur, i det russiske banksystemet er veletablert marked-type, noe som tyder på at i tilsvarende segment av kommersielle aktiviteter vil bli ivaretatt av et stort antall spillere samhandle horisontalt. Denne funksjonen er karakteristisk for modellen to-lags.

Legg merke til at før Sovjetunionen - i dagene av det russiske imperiet - i vårt land er det også tilstrekkelig utviklet banksystemet. Det ble preget, ifølge mange forskere, svært effektivt samspill mellom offentlige og private finansinstitusjoner. Ifølge noen eksperter, den historiske opplevelsen av disse årene til en viss grad bli brukt til det moderne Russland.

internasjonal erfaring

Lær de grunnleggende prinsippene som bankene opererer, og det russiske banksystemet, vurdere de mest bemerkelsesverdige fakta om arbeidet til de aktuelle finansinstitusjoner i utlandet. Spesielt nyttig å ta hensyn til opplevelsen av avanserte vestlige økonomier. Utviklingen av det russiske banksystemet utføres innenfor rammen av den kapitalistiske modellen. Selvfølgelig, opplevelsen av vestlige land i denne forstand er uforlignelig større.

Tilnærminger til definisjonen av rollen til bankene

Blant de mest kjente av trender i moderne bank i vestlige land - en gjennomtenkning av tilnærminger til forståelse av rollen til banker i den nasjonale økonomien. Faktum er at i vestlige land den klassiske kreditt og finansinstitusjoner - er ikke de eneste spillerne i det aktuelle markedssegmentet. Det er planlagt å styrke rolle og betydning for den nasjonale økonomien i non-bank organisasjoner. Disse strukturene kan operere i noen grad nær det som er karakteristisk for de klassiske banker, for eksempel til å yte tjenester for å motta betalinger, for å lette gjennomføringen av penge operasjoner. På samme tid, kan arbeidet med slike strukturer ikke krever tilstedeværelse av Central Bank of lisensen og skal ikke være i et slikt tilfelle som testet for overholdelse av finanslovgivningen som praktiseres tilsynsmyndigheter for bankene.

Selvfølgelig er slike organisasjoner allerede aktivt engasjert i aktiviteter og i Russland. Disse inkluderer primært elektronisk betalingsformidling, og mikrokredittorganisasjonene. Faktisk kan de ikke bli regnet blant bankene, men på samme tid, kan de tilby tjenester som er typiske som tiden for klassiske finansinstitusjoner. Ifølge enkelte forskere, spesifisiteten av EPS-aktiviteter, mikrofinansinstitusjoner og andre ikke-bank institusjoner i Russland at lovgiver søker å harmonisere bestemmelsene som regulerer aktiviteten av strukturer av denne typen og de klassiske banker. Hva er argumentet av eksperter som har dette synet? Så, forskere mener at loven "På elektronisk betalingssystem" som tiden innebærer markerte samlingen av regulatoriske standarder. For eksempel i forhold til å identifisere forbrukeren av tjenesten. I de første årene av drift i Russland EPS for hele bruk av e-betalingstjenester i Russland personen ikke trenger å bekrefte identiteten din, da vedtakelsen av loven i spørsmålet, slik behovet oppsto.

I sin tur, i den vestlige delen av banksystemet, som nevnt av noen analytikere, er sett i en annen sammenheng. EPS og andre aktører som ikke tilhører den kategorien av klassiske kreditt og finansinstitusjoner skal i samsvar med en av de mest populære konseptene skal okkupere separat, ikke er direkte relatert til bank nisje. Men hvilke kriterier kan være grunnlag for separasjon av de to segmentene?

Derfor, i henhold til forskerne, bankene og banksystemet for å utføre den følgende rekke funksjoner:

- depottjenester for enkeltpersoner og juridiske enheter med full garanti for bevaring av kapital;

- organisasjon for bedrifter av kontanter driften med alle egenskapene til rettslig betydning;

- levering av "lang" lån (boliglån, lån for gründere).

I sin tur, de ikke-bank strukturer må, i samsvar med et av de mest populære konsepter som fokuserer på følgende aktivitet:

- gir raske og pålitelige pengeoverføringer, motta betaling for private og offentlige tjenester;

- levering av teknologisk infrastruktur for betaling av billetter til ulike transportmidler;

- levering av "short" lån (hovedsakelig de som er klassifisert som mikrokreditter);

- Tilrettelegge for effektivt arbeid av nettbutikker.

Dette er de viktigste prinsippene som reflekterer skillet mellom rollen som tradisjonelle banktjenester finansinstitusjoner og ikke-bank institusjoner i vestlige land. I hvilken grad et slikt konsept er uforenlig med praktiseringen av den russiske finansiell kommunikasjon? Ifølge noen eksperter, nøkkelen til de ovennevnte prinsippene er ganske egnet for den russiske føderasjonen. Det viktigste - at lovgiver gitt den nødvendige grad av støtte av aktiviteter av aktørene i form av relevante tjenester.

Kommersielle og investeringsbanker

I mange vestlige land praktiserer æren av banker (og dette er en annen mulig grunnlag for å klassifisere de relevante systemer) til de som utfører kreditt- og finansfunksjoner, og de som praktiserer primært i investeringsaktivitet (knyttet til kjøp og salg av aksjer, verdipapirer mv . d.). For eksempel i USA er faktisk to forskjellige typer organisasjoner. Tilsvarende er tilfellet i Japan. I Russland var det en praksis der en enkelt merkevare kan dannes enheter ansvarlig både for banken og for investeringsvirksomhet. For eksempel, i den struktur "VTB" holdestrukturen er "VTB 24" og "VTB Capital". De første avtaler med bank, den andre - akkurat det samme investeringsaktivitet.

Rollen til sentralbanken

Funksjoner av den nasjonale banksystemet er i stor grad bestemt av den spesifikke aktiviteten i sentralbanken, dens rolle i staten økonomien. Hva er noen tilnærminger til sin forståelse i den utviklede kapitalistiske økonomien?

Det er stater der sentralbanken er den eneste regulator av nasjonale finansielle systemet. Blant dem - Australia, Irland, Italia. I noen land, deler sentralbanken den markerte funksjonen med andre organisasjoner - slik praksis har utviklet seg i USA, Tyskland, Frankrike. Blant de mest interessante modeller for organisering av den nasjonale banksystemet - Amerikansk.

Dermed i strukturen av den aktuelle finansinstitusjonen i USA er det faktisk fire typer institusjoner:

- nasjonale låneinstitusjoner ;

- statsbanker i strukturen av Federal Reserve System;

- banker er ikke inkludert i Fed, men tilknyttet Federal Deposit Insurance Corporation;

- kreditt strukturer som ikke kommuniserer med de anerkjente organisasjoner.

Fed i dette tilfellet fungerer som en analog av NKA som utfører emisjonsfunksjon og opprettholder likviditet. Men i USA kan også operere kredittinstitusjoner som ikke er relatert til virksomheten i Federal Reserve System.

Utsiktene til utviklingen av det russiske banksystemet

Så vi studert konseptet og typer av banksystemer. Hvilke av begrepene utvikling av den aktuelle finansinstitusjonen er best egnet til Russland? Svaret på dette spørsmålet krever en kompleks analyse av de økonomiske, sosiale og på mange måter også den historiske og kulturelle faktorer som karakteriserer spesifisiteten av Russland som stat. Ifølge mange forskere, problemene med russiske banksystemet, som det er nå, særlig relativt høye renter på lån, en relativt stor avhengighet av russiske finansinstitusjoner av utenlandske lån, er forhåndsbestemt som tiden er det faktum at mange vestlige standarder satt ut i praksis bank i Russland uten å ta hensyn til nasjonale spesifikk kommunikasjons stat, næringsliv og innbyggere i dette området.

I denne forbindelse anser mange eksperter det fornuftig å utforske ikke bare erfaringene fra vestlige land i utviklingen av den tilsvarende finansinstitusjonen, men også de historiske modellene for kredittinstitusjoner i Russland. Videre, som vi nevnte ovenfor, eksisterte de over lange perioder og ble preget av en høy grad av utvikling ifølge en rekke forskere. Dermed kan de historiske typene banksystemer som virker i Russland og deres egenskaper, bli ikke mindre signifikant kilde til erfaring når det gjelder å forbedre den nåværende modellen for statlig forvaltning av nasjonal kapital.